Шајин je napisao:
Ne znam gdje bih drugo postavio pitanje pa ću ovdje. Koji zakon određuje kredite i kamatne stope u BiH? I da li ima neka zakonska regulativa u vezi otplate glavnice i kamate? Ili to banke rade kako hoće, tj prvo namiruju sebe i udaraju većio dio kamate, a vremenom smanjuju kamatu i povećavaju glavnicu
Tebe, u stvari, zanima razlika između fiksne i varijabilne kamatne stope...
To što si opisao spada u varijabilnu kamatnu stopu. Razlika je u tome što je kod varijabilne kamatne stope kamata (u ukupnoj rati) uvijek veća u početnom periodu u odnosu na ostatak duga. Neki kažu da se kod te „varijante“ glavni dio kamate otplati u prvoj trećini kredita, a u preostale 2/3 je „sića“. Al` šta`b ja znao o tom`
Fiksna kamata označava uvijek isti omjer kamate u odnosu na glavnicu u okviru anuiteta.
Ako te zanima šta je povoljnije – nominalno, varijabilna. Fiksna kamatna stopa u banci je uvijek veća u odnosu na varijabilnu iz prostog razloga, tj veća je kamata na kredit – banka osigurava zaradu dugoročno. Varijabilna kamatna stopa zavisi od euribora, pa banke odrede nižu, ali samo kao mamac. Rizik kod varijabilne stope preuzimaš ti kao klijent. S obzirom da euribor uglavnom bilježi rast na tom međubankarskom tržištu, banke „znaju“ da će zaraditi u budućnosti na osnovu promjene te stope i da te očekuje uglavnom povećanje rate kredita. S druge strane, kod fiksne kamatne stope, ti znaš da u startu plaćaš veću ratu, tj. skuplji ti je novac, ali si siguran sa aspekta promjena euribora – uvijek ti ostaje ista rata, bez obzira na promjenu (neki kažu da banka gubi na fiksnoj kam.stopi, ali takvi „lažu“ – banka nikad ne gubi na kreditima, osim kad iste ne može naplatiti ali to je neka druga priča).
U svakom slučaju kad podižeš kredit, uvijek čitaj šta piše u Ugovoru i pažljivo razmatraj stavke. Još bolje, prije no što dođe do realizacije kredita traži od svog ličnog bankara da ti napiše sve uslove kredita koji će biti sadržani u sklopu ugovora, pa to lijepo možeš provjeriti i sa stručnjacima, prije samog zaduživanja.
PS. Ja kao bankar i „ziheraš“ (u istom trenutku) uvijek bih uzeo prije fiksnu kam.stopu, neka je malo skuplje. Ako te zanima moje skromno mišljenje o toj problematici....